ニュージーランドで生命保険はライフインシュランス（Life Insurance）。
主に永住者を対象とした保険で、2024年の調査※によると人口約536万人のうち、およそ76％に当たる約410万人が加入しており、平均保険額は50万ドルとされる。
住宅ローンや家族の生活を守るために広く利用されている、ライフインシュランスの基本情報を紹介しよう。
※FSC（Financial Services Council）およびLifeDirectの調査に基づく
何がカバーされる？ 日本との違いは？
生命保険とは、契約者が亡くなったときに遺された家族や指定した受取人へ一括の保険金（Lump Sum）を支払う保険のこと。ニュージーランドでは日本のように資産を増やすことを想定した貯蓄型や終身型は少数派で、「保険は保険」「資産形成はKiwiSaverや投資」と分けて考えるのが一般的だ。
生命保険への加入を検討したいのは、
①子供がいる人、②住宅ローンがある人、③家族を主に養っている人、④ビジネスオーナー、など。保険金は葬儀費用、住宅ローンの完済、子供の教育費の確保、残された家族の生活費に使われることが多い。
毎月の保険料はどう決まる？
保険料は契約者の年齢、健康状態・病歴、喫煙の有無などによって異なる。例えば50万ドルの保険金の場合、毎月の保険料は平均30～150ドルほどだ。
保険の料金体系には、大きく分けて変動タイプのステップド・プレミアム（Stepped Premium）と、固定タイプのレベル・プレミアム（Level Premium）の2種類がある。ステップド・プレミアムは年齢とともに毎年保険料が上がる仕組み。若いうちは安くて加入しやすいため、子育て期や住宅ローン期間など“必要な時期だけ”手厚くしたい人に選ばれている。一方、レベル・プレミアムは契約期間中ずっと保険料が一定で、長期加入を前提とした人に向いている。
生命保険選びのポイントは？
ニュージーランドには AIA、Fidelity Life、Partners Life、Chubb Life、Asteron Life など複数の生命保険会社があり、扱う商品の内容や支払い条件は会社ごとに大きく異なる。生命保険は家族構成や住宅ローン、収入の状況によって必要な保障が変わるため、自分だけで最適な商品を選ぶのは難しい。信頼できるファイナンシャルアドバイザーに相談し、加入後も内容が生活に合っているかを確認するため、できれば毎年、長くても3年ごとには見直したい。
生命保険と組み合わせて加入したい保険は？
生命保険との組み合わせで最もポピュラーなのはトラウマ保険（Trauma/ Critical Illness Insurance）。がん、心臓発作、脳卒中といった重大疾病と診断された際に支払われる保険で、治療費や休職中の生活費、リハビリ費用などに充てることができる。「診断されてから14日生存していること」を支払い条件にしている保険会社が多い。そのほか、病気やケガで働けなくなった場合に毎月の収入を補填するインカムプロテクション保険（Income Protection Insurance）も主流。保険金給付の待機期間は4週間から2年、給付期間は2年、5年、65歳まで、など幅がある。詳細は、ファイナンシャルアドバイザーに相談しよう。
健康的な行動で保険料が割安になることも！
定期的に運動したり、健康診断を受けたりといった健康行動でポイントが貯まり、ポイントに応じて保険料の割引や特典が受けられるプログラムを実施している保険会社もある。また、喫煙の有無やBMI（Body Mass Index／身長と体重から肥満度の目安を求める国際的な指標）の数値によって保険料が変わることもあるので、日頃から健康行動を心がけたい。
生命保険、誰のため？
生命保険を考えるときは、「自分にいくら必要か」だけではなく、「配偶者や子供、事業のパートナーなど、自分がいなくなったら誰が、何に困るのか？」から考えてみよう。そうすることで、自分に必要な保障も見えやすくなる。
※この記事はファイナンシャルアドバイスではなく一般的な情報です。特定の個人に向けたアドバイスではありません。詳しくはファイナンシャルアドバイザーにご相談ください。